『ひふみプラス』の全額売却に引き続き、タイトルの通りNISA枠で保有していた国内債券インデックスファンドを売却しました。
こちらも『ひふみプラス』と同様、約3年ほど少額で毎月積立投資していたものです。
国内債券はNISA枠で積立投資すべきではなかった
今さら後悔しても仕方がありませんが、国内債券インデックスファンドをNISA枠で積立投資するべきではありませんでした。
毎月少額の積立てだったので、特に気にせず約3年ほど放置した結果、限りある貴重なNISA枠を国内債券への投資で30万円分以上も使用してしまいました。
国内債券は値動きがマイルドなので、長期保有でリターンが発生しても旨味が薄く、積み立てるなら特定口座で十分で、NISA枠は株式インデックスファンドの運用で使用すべきでした。
売却時は約1.5%の含み益が発生していたので、銀行預金で眠らせるよりは良かったのですが、それでも勿体ないことをしたという後悔の念があります。
NISA枠でホールドし続けずに売却した理由
一度、非課税口座で保有したのだから、そのままホールドし続けるという選択肢もありました。
しかし、約3年運用したリターンが1.5%でしたので、年利5%の期待リターンで運用している株式のポートフォリオで運用した方が合理的だろう、と判断しました。
具体的には、NISA枠で運用し続けて得られる、非課税の国内債券のリターンよりも、特定口座で運用し続けて課税される株式の方が期待リターンがずっとか高い、と考えたのです。
そのため、今回の売却で現金化した資金は、特定口座での株式インデックスファンドの購入資金へ回しました。
安全資産の運用に悩む
2020年の投資目標のひとつに、安全資産への投資強化がありました。
株式クラスの資産運用は、米国株投資や高配当株投資など華々しい話題が多い一方で、地味な安全資産の運用はSNSでもあまり話題を目にすることがありません。
そのため、何か他にベストな方法がないかと、何かと目移りしてしまいます。
ちなみに私は、今回の国内債券インデックスファンドの売却とは別の資金で、安全資産はネット銀行のスーパー定期で運用することにしました。
ただ最近になって、既存の国内債券インデックスファンドより低コストな国内債券ETFの上場が予定されていることが分かり、早くもまた目移りしていまっています。
あれよこれよと頻繁に目移りしてしまうということは、投資家としての軸がブレているようで、お恥ずかしい限りです。
